Banka hesapları, yasadışı bahis, dolandırıcılık ve kara para aklama faaliyetlerinde sıklıkla kullanılan araçlardan biridir. Dolandırıcılar, hesap kiralama veya farklı yöntemlerle masum kişilerin banka hesaplarını kullanarak suç gelirlerini aklamaya çalışır. Hesabınızı başkasına kiralamayın veya bilinmeyen kişilere para transferi yapmayın! Çünkü bu tür suçlara karışanlar, “Ben bilmiyordum” diyerek cezadan kurtulamazlar.
Hesaplar Dolandırıcılık İçin Nasıl Kullanılıyor?
- Hesap Kiralama: Kişilere “Kolay para kazanma” vaadiyle banka hesaplarını kiralatarak, yasa dışı para transferleri yapılır.
- Dolandırıcılık Para Transferleri: Phishing, sahte e-ticaret ve yatırım dolandırıcılığı gibi yöntemlerle ele geçirilen paralar, farklı hesaplara aktarılır.
- Kara Para Aklama: Suç gelirleri, küçük parçalara bölünerek farklı hesaplara transfer edilip temizlenmeye çalışılır.
Banka Hesapları İle Dolandırıcılık Örnekleri
Elektronik para ve ödeme sistemleri üzerinden gerçekleştirilen dolandırıcılık olayları, kullanıcıların kimlik bilgilerini ele geçirmek, sahte yatırım fırsatları sunmak veya banka hesaplarından izinsiz para çekmek gibi farklı yöntemlerle yapılmaktadır. İşte yaygın dolandırıcılık örnekleri:
Sahte E-Ticaret ve Ödeme Dolandırıcılığı
Örnek: Sosyal medyada veya sahte e-ticaret sitelerinde çok düşük fiyatlarla elektronik ürünler satıldığı görülür. Kullanıcı kredi kartı veya elektronik ödeme yöntemleriyle ödeme yapar, ancak ürün asla gönderilmez.
Phishing (Kimlik Avı) Dolandırıcılığı
Örnek: Kullanıcıya, bankasından veya ödeme sisteminden gelmiş gibi görünen bir e-posta veya SMS gönderilir. “Hesabınız tehlikede, hemen giriş yapın” gibi bir mesaj içerir ve sahte bir giriş ekranına yönlendirir. Kullanıcı bilgilerini girince, dolandırıcılar hesaba erişim sağlar.
Kripto Para ve Yatırım Dolandırıcılığı
Örnek: “Hızlı kazanç” vaat eden dolandırıcılar, sosyal medya veya Telegram gruplarında sahte yatırım fırsatları sunar. Kullanıcılardan Bitcoin veya USDT yatırmaları istenir, ancak para çekmek istediklerinde hesapları engellenir.
Para Transferi Dolandırıcılığı (Havale/EFT ile Tuzağa Düşürme)
Örnek: Dolandırıcı, “Yanlışlıkla hesabınıza para gönderdim” diyerek mağduru kandırır. Para aklandıktan sonra banka tarafından işlem şüpheli bulunarak mağdurun hesabı dondurulabilir.
Kredi Kartı Dolandırıcılığı (Carding ve Chargeback Sahtekarlığı)
Örnek: Çalınmış kredi kartı bilgileriyle online alışveriş yapılır. Kart sahibi durumu fark edip bankaya itiraz ettiğinde satıcı zarara uğrar. Bu yöntem “Chargeback sahtekarlığı” olarak da bilinir.
Mobil Ödeme Dolandırıcılığı
Örnek: Kullanıcı farkında olmadan telefon numarası üzerinden bir dijital içerik aboneliğine kayıt edilir. Küçük miktarlarda düzenli çekim yapılır ve kullanıcı uzun süre fark etmeyebilir.
Sosyal Medya Üzerinden Para Tuzağı
Örnek: Dolandırıcı, Instagram veya Facebook’ta “Yatırdığınız parayı 3 katına çıkarıyoruz” gibi sahte kampanyalar yaparak insanları kandırır. Kullanıcı parayı gönderdikten sonra dolandırıcı hesabı kapatır.
Kira ve Araba Satış Dolandırıcılığı
Örnek: Sahibinden gibi platformlarda çok uygun fiyatlı ev veya araba ilanları paylaşılır. Ön ödeme veya kapora istenir. Ödeme yapıldıktan sonra dolandırıcı kaybolur.
Bu tür dolandırıcılık olaylarından korunmak için güvenilir siteler dışında ödeme yapmamak, resmi bankacılık kanallarını kullanmak ve gelen SMS veya e-postalara dikkat etmek önemlidir.
Hesap Kiralama Dolandırıcılığı ve Örnekler
Hesap kiralama dolandırıcılığı, kullanıcıların banka, elektronik para, kripto para veya sosyal medya hesaplarını belirli bir ücret karşılığında kiralamalarını talep eden ve genellikle kara para aklama, yasadışı bahis veya sahte ticaret gibi suçlarda kullanılan bir yöntemdir. Bu dolandırıcılık yöntemi, hem hesap sahibini hem de dolandırıcıyı yasal riske sokabilir.
Banka ve Elektronik Para Hesabı Kiralama Dolandırıcılığı
Örnek: Dolandırıcı, sosyal medyada veya forumlarda “Aylık 5.000 TL kazanmak ister misiniz? Sadece hesabınızı bize kiralayın” gibi ilanlar paylaşır. Kullanıcı, hesabını dolandırıcıya devrettiğinde bu hesap yasadışı bahis veya kara para aklama için kullanılır. Banka hesap hareketlerinde şüpheli işlemler görüldüğünde hesap bloke edilir ve hesap sahibi kara para aklama suçlamasıyla karşı karşıya kalır.
Kripto Para Hesabı (Cüzdan) Kiralama Dolandırıcılığı
Örnek: Dolandırıcı, Telegram veya WhatsApp gruplarında “Kripto hesabınızı bize devredin, her ay düzenli kazanç sağlayın” diyerek kullanıcıları kandırır. Kullanıcının Binance, Kraken, KuCoin gibi platformlardaki hesapları yasa dışı fon transferleri için kullanılır. Bir süre sonra, banka veya platform hesabı dondurur ve hesap sahibi mali inceleme altına girer.
Sosyal Medya ve Reklam Hesabı Kiralama Dolandırıcılığı
Örnek: Dolandırıcı, “Instagram, TikTok veya Google reklam hesabınızı kiralayarak para kazanın” diyerek mağdurları kandırır. Kullanıcı hesabını devrettiğinde dolandırıcı, sahte reklamlar veya yasadışı ürünler satmaya başlar. Hesap kısa süre sonra platform tarafından kalıcı olarak kapatılır ve hesap sahibi itibar kaybına uğrar.
Oyun ve Steam Hesabı Kiralama Dolandırıcılığı
Örnek: Online oyun platformlarında, “Yüksek dereceli oyun hesabınızı bize kiralayın, düzenli ödeme alın” diyerek oyuncular kandırılır. Hesabı kiralayan kişi, hile veya dolandırıcılık yaparak hesabı yasaklatır veya hesaptaki tüm değerli eşyaları (skinler, coinler vb.) çalar.
E-Devlet ve GSM Hattı Üzerinden Hesap Kiralama Dolandırıcılığı
Örnek: Dolandırıcı, “E-devlet veya GSM hattınızı belirli bir süre kullanmamız gerekiyor, karşılığında ödeme yapacağız” diyerek kişileri ikna eder. Kullanıcının hattı, dolandırıcılık veya yasa dışı işler için kullanıldığında polis takibine girer ve kullanıcı büyük bir yasal risk altına girer.
Bu Eylemler Neticesinde Oluşabilecek Suçlar ve Cezalar
Hesap kiralama dolandırıcılığı, Türk Ceza Kanunu (TCK), 7258 Sayılı Kanun, 5549 Sayılı Suç Gelirlerinin Aklanmasının Önlenmesi Hakkında Kanun ve diğer mali düzenlemeler kapsamında farklı suçlara neden olabilir. Hesabını kiralayan veya bu işlemlere aracılık eden kişiler, aşağıdaki suçlardan yargılanabilirler.
Kara Para Aklama Suçu (TCK 282)
Açıklama: Yasadışı yollarla elde edilen paranın, yasal bir işlem gibi gösterilerek aklanması. Banka hesaplarını veya kripto para cüzdanlarını kiralayanlar, kara para aklama sürecine bilinçli veya bilinçsiz şekilde dahil olabilirler.
- Cezası: 3 yıldan 7 yıla kadar hapis ve para cezası.
- Örgütlü şekilde yapılırsa: 5 yıldan 10 yıla kadar hapis cezası verilebilir.
- Banka veya finans kuruluşları aracılığıyla yapılmışsa: Ceza yarı oranında artırılır.
Nitelikli Dolandırıcılık (TCK 158)
Açıklama: Hesabın yasa dışı bahis, sahte yatırım veya kredi kartı dolandırıcılığı gibi suçlarda kullanılması halinde, hesap sahibinin dolandırıcılığa yardım ettiği düşünülebilir.
- Cezası: 3 yıldan 10 yıla kadar hapis ve adli para cezası.
- Eğer bilişim sistemleri kullanılmışsa (internet, banka, ödeme sistemleri gibi) ceza daha da artırılır.
Banka veya Kredi Kartlarının Kötüye Kullanılması (TCK 245)
Açıklama: Hesap kiralamada kullanılan banka veya kredi kartı, dolandırıcılık amacıyla kullanılmışsa, hesap sahibi de suçlu sayılabilir.
- Cezası: 3 yıldan 6 yıla kadar hapis ve adli para cezası.
Yasadışı Bahis Oynatma ve Aracılık Etme (7258 Sayılı Kanun)
Açıklama: Hesap kiralama, genellikle yasadışı bahis sitelerinde ödeme transferleri yapmak için kullanılır.
- Yasadışı bahis oynatanlar: 3 yıldan 5 yıla kadar hapis ve yüksek para cezası.
- Bahis oynanmasına aracılık edenler: 1 yıldan 3 yıla kadar hapis cezası.
- Bahis reklamı yapanlar: 100 bin TL’ye kadar para cezası.
- Hesabını kiralayan ve bahis paralarını taşıyanlar: Suç ortağı sayılabilir ve cezaya tabi olabilir.
Suçtan Kaynaklanan Malvarlığı Değerlerini Aklama (5549 Sayılı Kanun)
Açıklama: Kiralanan hesaplar yasadışı fon transferlerinde kullanıldığında, hesap sahibine “suçtan elde edilen gelirin aklanmasına yardım etmek” suçu yöneltilebilir.
- Cezası: 3 yıldan 7 yıla kadar hapis ve ciddi miktarda para cezası.
- Eğer örgütlü yapılmışsa: Ceza 5 yıldan 10 yıla kadar çıkabilir.
Vergi Kaçakçılığı (213 Sayılı Vergi Usul Kanunu)
Açıklama: Hesabını yasadışı para akışına açan kişi, vergi kaçırma suçuna da dahil olmuş olabilir.
- Cezası: 18 aydan 5 yıla kadar hapis ve yüksek vergi cezası.
Hesap Kiralama Dolandırıcılığından Korunma Yolları
- Banka, kripto para veya sosyal medya hesabınızı asla başka birine vermeyin veya kiralamayın.
- “Hesap kiralayarak para kazanabilirsiniz” ilanlarına kesinlikle inanmayın.
- Yasadışı bahis, kara para aklama ve dolandırıcılıkla bağlantılı suçlardan dolayı 3 yıldan 10 yıla kadar hapis cezası alabilirsiniz.
- Bankanız veya ilgili platform tarafından yapılan şüpheli işlem bildirimlerini dikkate alın.
Banka Hesabının Kullanılması Durumunda Yapılacak Tavsiyeler
Eğer banka hesabınız dolandırıcılık, yasadışı bahis veya kara para aklama gibi suçlarda kullanıldıysa, ciddi hukuki ve mali yaptırımlarla karşılaşabilirsiniz. Ancak bu durumu fark ettiğinizde hızlı hareket ederek kendinizi yasal sorumluluktan koruyabilirsiniz.
Bankanıza Derhal Bildirim Yapın
- Hesabınızın izinsiz veya şüpheli işlemler için kullanıldığını fark ettiğinizde hemen bankanızı arayarak bilgilendirin.
- Şüpheli işlemleri iptal ettirin ve hesap hareketlerinizin incelenmesini talep edin.
- Eğer hesabınız başkası tarafından ele geçirildiyse, derhal bloke koydurun.
Cumhuriyet Savcılığına Suç Duyurusunda Bulunun
- Hemen savcılığa giderek hesabınızın bilgisi dışında kullanıldığını belirtin.
- Dilekçenizde hesap hareketlerinizi, şüpheli işlemleri ve mağdur olduğunuzu açıkça anlatın.
- Savcılık, adli soruşturma başlatarak sizi suçtan ayrıştırabilir.
Siber Suçlarla Mücadele Birimine Başvurun
- Polis veya jandarmanın Siber Suçlar birimine giderek dolandırıldığınızı bildirin.
- Size ait olmayan işlemleri belgeleyerek delil sunun.
- Hesabınız yasa dışı işlemler için kullanılmışsa, sizin de mağdur olduğunuzu anlatın.
MASAK ve BDDK Bildirimi Yapın
- Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) ve Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) gibi kurumlara durumu bildirerek mali soruşturma sürecinde masum olduğunuzu kanıtlamaya çalışın.
Hukuki Destek Alın (Avukat ile Süreci Yönetin)
- Bir ceza avukatına danışarak nasıl bir savunma yapmanız gerektiğini öğrenin.
- Hakkınızda açılmış veya açılabilecek davaları önceden takip edin.
- Banka hesap hareketlerinizi detaylı bir şekilde kontrol ederek, adınıza işlenen suçları çürütecek deliller toplayın.
Başkalarına Kesinlikle Hesap Açmayın ve Hesabınızı Kiralamayın!
- “Kolay para kazanma” vaatleriyle banka veya kripto hesaplarınızı kimseye vermeyin.
- Kimlik bilgilerinizle açılmış hesapları sık sık kontrol edin.
- Şüpheli bir para girişi olursa hemen bankanıza bildirin.
Sonuç
Elektronik para ödeme sistemleri, finansal işlemleri kolaylaştırsa da, dolandırıcılar tarafından kötüye kullanılabilecek riskler barındırmaktadır. Kullanıcıların, hesaplarını ve kişisel bilgilerini koruma konusunda bilinçli olması büyük önem taşımaktadır.